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富人与一般家庭在重大疾病险投保时可按需选择

2019-01-20 08:46:48 分类:重疾险    

重疾病的得病率越来越高,也越来越趋向于年轻化,保险保障不可少,重大疾病险受到了很多人的关注,究竟重大疾病险有哪些优势呢?怎么选择合适呢?

  重大疾病险与大病医保互为补充

并非“画蛇添足”

“既然有了大病医保,就没必要再浪费钱投保商业重大疾病险了。”调查中记者发现,不少市民表示不愿意在大病保险基础上再花钱投保商业重大疾病险。

“其实这种做法是不正确的,虽然大病医保作为一种社会保障制度,可以解决我们基本的医疗费用需求,但商业重大疾病险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保障范围,当被保险人患有合同约定的疾病时,由保险公司对其所花医疗费用按保险合同约定给予补偿的商业保险行为。可以说它是对医保补偿范围及额度的有益补充,仍有投保的必要性。”某保险公司的工作人员介绍说。

据介绍,商业重大疾病险除了“双重保障”功能外,在赔付方式上也与大病医保有所区别。一般,“大病医保”报销前提是参保人产生了实际住院花销且发生了高额医疗费用才能报销,而商业重大疾病险是被保险人患条款约定的重大疾病后,凭相关医学证明材料即可一次性全额申请重大疾病保险金,可避免投保人陷入无钱看病的窘境。

  如何选择老年人重大疾病险

老年人身体抵抗力差,患重病的概率较大。所以,在选择重大疾病保险时宜考虑选择那些能支付住院费用的险种,如个人住院医疗险。由于这种险种的承保对象发病概率比较高,一般都是作为一种附加险种,即需要在投保主险的前提下方可投保。

业内专家指出,消费者在投保老年人重大疾病保险时,应注意四个方面的问题。

首先,投保大病险应该坚持最大诚信原则,要求投保人在投保时,对健康状况、年龄等,凡是影响保险公司同意承保或者提高重大疾病险保险费率的重要事实,不能隐瞒或虚报,要履行如实告知的义务。

其次,投保人应该弄清所购重大疾病险保险的各项条款。

再次,投保人要保管好有关的单、证、票、据等,凡是与投保有关的单据,如投保单、保险单以及与病情有关的票证(如各种证明、病历、发票等),都应妥善保管。

最后,投保人要注意险种的合理搭配。

  投保少儿重大疾病险有哪些小窍门

少儿重大疾病险顾名思义就是保障少儿在保险期间内患重大疾病的保险。要区分重大疾病保障分为主险和附加险,看清条款中对重点疾病的释义,看清除外责任等都很重要。

第一,要区分重大疾病保障分为主险和附加险。

单独作为主险的重大疾病险费率一般较高,但是保额通常比较选择灵活,而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之上,主险一般是定期寿险,如果是一年期的保险,就是一年期的定期寿险,具体要看保险公司的产品组合。

第二,看清条款中对重点疾病的释义。

重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里,有的保险公司号称重大疾病保障种类多达多少,其实有些疾病是拆成几个病种,而有些保险公司则是合并在一个病种,不要一看保障病种很多就忽略了实际内容,实质是换汤不换药。

第三,看清除外责任。

知道了那些保障还要知道哪些不保,先天性疾病和投保前疾病都是不保的,可能在核保的时候都通不过,如果不体检只是健康告知书,已经要如实填写,否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔

第四,根据保险公司的重大疾病的费率表。

同样保障年限,同样缴费年限的情况下,在孩子越小的时候够买费率越低,随着年龄的增长费率是逐渐增加的,那每年要缴纳的保费也会增加,所以还是及早做规划。

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